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Kredite verstehen:

Alles, was Sie wissen müssen!

Erfahren Sie alles über die verschiedenen Kredite, was man unter einem Kredit versteht und worauf Sie bei der Kreditaufnahme achten sollten!

Was versteht man unter einem Kredit?

Ein Kredit ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der eine Person oder Institution (der Kreditgeber) einer anderen Person oder Institution (dem Kreditnehmer) einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung stellt. Der Kreditnehmer verpflichtet sich, den geliehenen Betrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen, oft zuzüglich Zinsen. Kredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie z.B. zur Finanzierung von Anschaffungen, Investitionen oder zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. Die Bedingungen, einschließlich Laufzeit, Zinssatz und Rückzahlungsmodalitäten, werden im Kreditvertrag festgelegt.

Zahlungsverkehr bezeichnet alle Vorgänge, bei denen Geld von einem Konto auf ein anderes übertragen wird. Dazu zählen alltägliche Zahlungen wie Überweisungen, Kartenzahlungen oder Lastschriften.

Für Privatpersonen ermöglicht der Zahlungsverkehr das bequeme Bezahlen von Rechnungen, das Empfangen von Löhnen oder den Einkauf online und im Geschäft.

Unternehmen nutzen den Zahlungsverkehr, um Mitarbeiter zu bezahlen, Lieferanten zu entlohnen und ihre Finanzen zu verwalten. Ohne einen funktionierenden Zahlungsverkehr wäre der Handel und der Austausch von Gütern und Dienstleistungen stark eingeschränkt.

Arten von Zahlungsverkehrs-produkten!

1. Ratenkredit

Ein Ratenkredit ist ein Kredit, bei dem der geliehene Betrag in festen monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird. Diese Raten bestehen aus einem Teil der Kreditsumme sowie den anfallenden Zinsen. Ratenkredite sind häufig für größere Anschaffungen, wie Autos oder Möbel, gedacht. Die Rückzahlungsmodalitäten, einschließlich Laufzeit und Zinssatz, werden im Kreditvertrag festgelegt. Dadurch haben Kreditnehmer Planungssicherheit, da die Höhe der Raten und die Gesamtlaufzeit im Voraus bekannt sind.

Beispiel:

Finanzierung eines Autos über 12 Monate

2. Baufinanzierung

Baufinanzierung bezeichnet die finanzielle Unterstützung, die benötigt wird, um den Bau oder Erwerb einer Immobilie zu ermöglichen. Sie umfasst in der Regel ein Darlehen, das speziell für Bauprojekte oder den Kauf von Grundstücken und Immobilien aufgenommen wird. Die Finanzierung erfolgt meist über Banken oder Finanzinstitute und beinhaltet oft verschiedene Komponenten wie Eigenkapital, Baukredite und staatliche Förderungen.

Die Rückzahlung erfolgt meist in monatlichen Raten über einen langen Zeitraum, häufig 10 bis 30 Jahre. Zinsen und Tilgung werden im Voraus vereinbart, was den Kreditnehmern Planungssicherheit gibt

Beispiel

Eigenheimkauf oder Hausbau

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Do`s and Dont`s bei der Kreditaufnahme

Nutzen Sie staatliche Förderungen: Informieren Sie sich über mögliche Förderdarlehen oder Zuschüsse, die Ihre Finanzierung unterstützen können.
Berechnen Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit: Stellen Sie sicher, dass die monatlichen Raten in Ihr Budget passen und Sie diese auch langfristig tragen können.
Fragen Sie nach Sondertilgungen: Klären Sie, ob und unter welchen Bedingungen Sie zusätzlich tilgen können, um die Laufzeit zu verkürzen.

Nehmen Sie keinen Kredit ohne Notwendigkeit auf: Vermeiden Sie es, Kredite für unwichtige Käufe oder überflüssige Ausgaben aufzunehmen.
Verpassen Sie keine Zahlungen: Stellen Sie sicher, dass Sie die Raten pünktlich zahlen, um zusätzliche Gebühren und negative Auswirkungen auf Ihre Bonität zu vermeiden.
Verstecken Sie nicht Ihre Schulden: Seien Sie ehrlich über Ihre finanziellen Verhältnisse, sowohl gegenüber dem Kreditgeber als auch sich selbst.